Review Bibit (2024) – Fitur, Kelebihan dan Kekurangan

4.9/5

TL;DR

Bibit menyediakan layanan investasi di instrumen reksa dana, saham, dan obligasi. Punya fitur Robo-advisor. Saudaranya Stockbit.

Promo new user:

Gratis reksa dana senilai Rp25.000,

setelah investasi minimal Rp1 juta.

DAFTAR

Gunakan kode referral zaipad50 saat registrasi

Bandingkan dengan ….

4.9/5

Produk

Reksa Dana, Saham, Obligasi

Biaya

Rp0,

Minimum deposit

Rp0,

Promo new user:

Gratis reksa dana Rp25.000,

setelah investasi minimal Rp1 juta.

Daftar

kode referral: zaipad50

4.7/5

Produk

Reksa Dana, Saham, Obligasi

Biaya

Rp0,

Minimum deposit

Rp0,

Promo new user:

Gratis 1 lot saham,

setelah investasi pertama di Ajaib.

Baca review Ajaib.

Daftar

kode referral: zai.981

4.3/5

Produk

Reksa Dana, Emas Digital, Obligasi, Asuransi

Biaya

Rp0,

Minimum deposit

Rp0,

Promo new user:

Gratis reksa dana Rp40.000,

setelah investasi minimal Rp200 ribu.

Baca review Tanamduit.

Daftar

kode referral: ZAIFH00GDI2

Apa itu Bibit?

PT Bibit Tumbuh Bersama disingkat “Bibit” merupakan salah satu perusahaan Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) di Indonesia yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Sebagai APERD, Bibit dapat digunakan masyarakat untuk membeli ataupun menjual berbagai produk reksa dana secara online. Untuk websitenya sendiri bisa diakses di Bibit.id atau bisa juga dengan mendownload aplikasi Bibit di Google Play atau App Store.

Berdasarkan informasi yang saya peroleh, PT Bibit Tumbuh Bersama adalah perusahaan yang telah berdiri sejak tahun 2017 lalu (lihat gambar di atas) namun masih kurang dikenal sampai akhirnya diakuisisi oleh Stockbit pada tahun 2019 dan sekarang menjadi aplikasi reksadana terbaik dan paling populer di Indonesia berdasarkan survei KIC 2021.

Salah satu alasan dibalik kepopuleran Bibit terletak pada desain UI dan UX-nya yang terbilang sederhana dan tidak membingungkan. (Tentu saja ini adalah alasan yang subjektif)

Fitur Aplikasi Bibit

1. Robo Advisor

Robo Advisor merupakan salah satu fitur unggulan Bibit. Fitur ini untuk mengoptimalkan portofolio investasi secara otomatis melalui diversifikasi, yaitu strategi membagi alokasi aset ke berbagai instrumen berbeda.

Fitur Robo Advisor Bibit menggunakan pendekatan Teori Modern Portofolio dari Harry Markowitz yang telah terbukti secara matematis dapat menjaga risiko dan memaksimalkan keuntungan investasi.

Fyi, Harry Markowitz adalah seorang ekonom Amerika Serikat penerima penghargaan Nobel pada tahun 1990 berkat teori modern portofolio-nya. 

Fitur Robo Advisor Bibit bekerja dengan cara:

1. Mempelajari profil risiko investasi kamu. Ini dilakukan saat pertama kali kamu mendaftar akun di Bibit
2. Memberikan saran portofolio investasi yang optimal sesuai profil risiko
3. Melakukan rebalancing portofolio secara otomatis agar komposisi portofolio tetap optimal sesuai profil risiko

Contoh fitur Robo Advisor Bibit:

Pada gambar di atas terlihat bahwa profil risiko saya “10” yang berarti saya termasuk tipe investor agresif yang rela mengambil risiko tinggi untuk mendapatkan hasil maksimal.

Menurut robo advisor, ternyata portofolio yang cocok untuk tipe investor agresif adalah portofolio dengan alokasi 70% reksadana saham, 20% reksadana obligasi, dan 10% reksadana pasar uang.

Jika kamu merasa kurang puas dengan hasil profil risiko yang dilakukan Bibit, kamu bebas mengubah nilainya kapan saja. Cukup klik icon + dan – untuk menaikkan/menurunkan profil risiko dan menyesuaikan alokasi portofolio investasi kamu.

2. Investasi Syariah

Di bibit, kamu bisa memilih untuk berinvestasi hanya pada produk reksadana syariah saja. Caranya, klik menu Profil di bagian bawah lalu aktifkan pilihan Bibit Syariah.

Mengaktifkan fitur ini membuat semua produk reksadana konvensional di Bibit jadi unavailable alias tidak bisa dibeli. Otomatis, pilihan kamu juga makin terbatas. Nonaktifkan fitur ini bila kamu ingin mengembalikan ke settingan default.

3. Smart Login

Amankan aplikasi Bibit kamu di smartphone dengan mengaktifkan fitur Smart Login. Fitur ini membuat aplikasi Bibit hanya bisa dibuka dengan sidik jari kamu atau dengan memasukkan PIN 4 angka yang kamu buat usai proses pendaftaran.

Cara mengaktifkan fitur ini, klik menu Profil lalu nyalakan pilihan Smart Login.

4. Nabung Reksadana Bareng

Baru-baru ini Bibit meluncurkan fitur terbaru mereka yang memungkinkan kamu untuk investasi reksadana bareng keluarga, saudara, atau teman kamu dengan lebih mudah.

Caranya, klik menu Portofolio di bagian bawah lalu klik + Tambah Portofolio. Atur nama portofolio, target dana, dan berapa lama waktu investasi, kemudian klik Lanjut. Teruskan sampai Portolio baru berhasil dibuat.

Jika sudah, klik ikon bergambar orang yang ada pada bagian kanan atas portofolio baru lalu klik tombol Jadikan Investasi Bibit Bareng untuk mengaktifkan fitur Bibit Bareng.

Setelah itu, akan muncul tampilan Saldo Bersama. Klik Invite untuk ajak orang lain nabung reksadana bareng kamu untuk mewujudkan tujuan dari portofolio tersebut secara bareng-bareng.

Misal, kamu punya tujuan keuangan tertentu yang bisa diwujudkan bareng orang lain, seperti Biaya Nikah, Liburan, Wisata Keluarga, Outbond, dll, fitur ini bakal kepake banget sih.  

4. Bibit Plus

Bibit Plus adalah fitur terbaru dari aplikasi Bibit yang meluncur pada Maret 2023. Dengan mengaktifkan fitur ini, kamu jadi bisa berinvestasi juga di instrumen SBN ritel, obligasi FR, dan saham (terhubung dengan Stockbit) melalui satu akun RDN (Rekening Dana Nasabah) saja, sehingga transaksi dapat dilakukan secara seamless tanpa perlu pindah-pindah akun wallet.

Selain memungkinkan kamu berinvestasi di banyak instrumen, dalam Bibit Plus tersedia juga fitur Pencairan Instan saldo reksa dana ke bank Jago sekaligus fitur Nabung Rutin tanpa skip dengan autodebit Jago. Menariknya, semua orang bisa upgrade ke fitur Bibit Plus ini tanpa biaya alias GRATIS.

Cara mendaftar di Bibit

Cara mendaftar di Bibit sangat mudah dan bisa dilakukan sepenuhnya secara online. Berikut tata caranya:

1. Siapkan dokumen KTP dan NPWP (opsional)
2. Download dan buka aplikasi Bibit (download di Google Play atau App Store) atau bisa juga dengan membuka situs app.bibit.id via browser
3. Klik Register
4. Jawab 6 kuesioner singkat Bibit untuk mengetahui profil risiko kamu. Setelah itu, Klik Lanjut Registrasi.
5. Masukkan nomor handphone kamu yang masih aktif digunakan beserta kode referral untuk mendapatkan bonus cashback reksadana gratis. Jika mau, kamu bisa menggunakan kode referral saya: “zaipad50”
6. Klik Lanjutkan
7. Setelah itu, kamu akan memperoleh SMS yang berisi kode verifikasi. Input kode verifikasi tersebut di kolom yang tersedia, lalu klik Lanjutkan untuk masuk ke halaman register
8. Isi kolom yang ada sesuai dengan data diri kamu
9. Upload foto KTP, foto selfie sambil pegang KTP dan tanda tangan
10. Klik Daftar lalu kamu akan masuk ke halaman Setup Pin
11. Set Pin kamu, kemudian input lagi di halaman Konfirmasi Pin
12. Setelah konfirmasi Pin, silakan buka email kamu, lalu klik Verifikasi Email
13. Data kamu akan di verifikasi oleh tim Bibit dan KSEI, proses registrasi kamu akan selesai maksimal 1×24 jam

Bagaimana cara membeli reksadana di Bibit?

Ada dua cara membeli reksadana di Bibit, yaitu:

• Dengan robo advisor, dan
• Manual atau pilih sendiri

Kalau dengan Robo Advisor, modal yang diinvestasikan akan dibagi ke berbagai produk reksadana sesuai profil risiko.

Misal, jika kamu investasi Rp1.000.000 dengan profil risiko 10 sama seperti saya, maka uang investasi kamu ini akan dibagi menjadi tiga bagian dengan rincian:

• Rp700.000 masuk ke produk reksadana saham
• Rp200.000 masuk ke produk reksadana pendapatan tetap (obligasi)
• Rp100.000 masuk ke produk reksadana pasar uang

*alokasi pembagian modal investasi tergantung pada profil risiko masing-masing investor

Sedangkan, untuk pembelian secara manual, uang investasi kamu tidak akan dibagi-bagi. Selengkapnya, baca tulisan saya tentang 2 cara membeli reksadana di Bibit.

Kelebihan dan kekurangan Investasi di Bibit

a. Kelebihan Bibit:

• Gratis biaya komisi – semua pembelian reksadana di Bibit gratis dan tidak dikenakan biaya komisi.
• Dana investasi minim – kamu bisa mulai berinvestasi reksadana di bibit dengan modal Rp10.000 saja. Sangat terjangkau!
• Pilihan instrumen investasi beragam – tidak hanya reksa dana, per Maret 2023 kamu juga bisa investasi di instrumen SBN ritel, obligasi FR, dan saham melalui aplikasi Bibit secara langsung cukup dengan upgrade akun ke Bibit Plus gratis.
• Investasi dapat dicairkan kapan saja – kapanpun kamu butuh uang, kamu bisa mencairkan dana investasi reksadana kamu di bibit dengan cepat tanpa terkena biaya penalti.
• Tidak dipajak – reksadana adalah instrumen investasi yang keuntungan investasinya tidak termasuk objek pajak. Ini berarti kamu tidak perlu membayar pajak atas setiap penghasilan yang diperoleh dari keuntungan investasi reksadana.
• Pilihan metode pembayaran beragam – bisa lewat cara manual transfer bank BCA, virtual account bank, dompet elektronik (Gopay dan LinkAja), atau lewat pemotongan saldo otomatis di bank Jago.

Baca juga: Mudah Daftar Bank Jago lewat aplikasi Bibit, Simak Caranya!

b. Kekurangan Bibit:

• Produk reksadana terbatas – tidak seperti di Bareksa dan Indopremier yang punya banyak sekali pilihan produk reksadana
• Aplikasi kurang responsif – belakangan ini saya merasa aplikasi Bibit menjadi kurang responsif. Sering crash dan loading.

Program Referral

Bibit memiliki program referral menguntungkan yang akan memberi komisi berupa bonus cashback reksadana kepada orang yang mengajak berinvestasi di Bibit maupun yang diajak.

Adapun skemanya sebagai berikut:

• Bonus cashback reksadana Rp25.000 untuk setiap orang yang berhasil kamu ajak berinvestasi di Bibit menggunakan kode referral kamu
• Bonus cashback reksadana Rp25.000 bagi investor baru yang mendaftar di Bibit menggunakan kode referral

Contoh, jika kamu mendaftar di Bibit menggunakan kode referral saya -> zaipad50, maka saya akan memperoleh bonus cashback reksadana senilai Rp25.000. Sedangkan, kamu juga akan mendapatkan bonus cashback reksadana senilai Rp25.000 yang bisa kamu gunakan saat pertama kali berinvestasi reksadana di Bibit.

Baca juga: 13 Pilihan Investasi yang Menguntungkan, Cocok untuk Pemula!

Dimana kode referral saya?

• Dari menu home, klik Profil, lalu klik Kode Referral, atau
• Dari menu home, scroll ke bawah sampai dapat menu Ajak Teman Dapat Cashback, lalu klik menu tersebut

Bagaimana cara menggunakan cashback reksadana?

• Pastikan kamu memiliki saldo bonus cashback terlebih dulu, bisa dicek di menu Profil > Kode Referral
• Klik Investasi Sekarang di Halaman Home

• Masukkan nominal investasi minimal Rp100.000 Rp1 juta (per Desember 2023), dan aktifkan Gunakan Cashback, lalu klik Beli

• Pastikan produk pembelian dengan Cashback sudah termasuk dalam rincian pembelian kamu, Check List, lalu klik Confirm

• Lakukan pembayaran dan upload bukti transfer untuk pembelian produk utama kamu
• Pembelian reksa dana dari cashback akan diproses dan masuk ke portofolio kamu maksimal 5 hari kerja setelah pembelian reksa dana utama kamu berhasil
• Cashback yang diterima adalah dalam bentuk reksa dana Majoris Sukuk Negara Indonesia Manulife Dana Kas Syariah senilai cashback yang kamu gunakan

Tips 💡:
Bonus referral juga bisa diklaim dengan berinvestasi Rp1.000.000 pada produk SBN di Bibit

Komunitas telegram bibit

Bibit memiliki grup di telegram beranggotakan puluhan ribu orang yang akan dengan senang hati membantu kamu bila ingin tanya-tanya tentang instrumen investasi reksadana atau hal-hal teknis terkait cara berinvestasi reksadana di Bibit.

FAQ

1. Apakah Bibit penipuan?

PT Bibit Tumbuh Bersama adalah Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) resmi yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Jadi, Bibit bukan penipuan atau investasi bodong.

2. Berapa minimum investasi reksadana di Bibit?

Bervariasi, tergantung produk reksadana apa yang kamu beli. Ada yang minimum investasinya Rp1 juta, ada yang Rp100 ribu, dan ada juga yang hanya Rp10 ribu (contoh: BNI-AM Indeks IDX30, Majoris Sukuk Negara Indonesia, dan Manulife Dana Kas II). Sangat terjangkau!

3. Bibit syariah atau tidak?

Dua-duanya. Tergantung produk reksadana yang kamu beli di Bibit. Kamu bisa beli produk reksadana konvensional dan bisa juga reksadana syariah.

Jika kamu tertarik berinvestasi reksadana, Bibit adalah platform jual beli reksadana terbaik yang bisa kamu andalkan dengan desain antarmuka yang sederhana, minimal investasi yang kecil, program referral yang menguntungkan, kualitas customer service yang cepat, dan komunitas telegram yang sangat membantu.

Perbandingan aplikasi reksadana

Selain Bibit, terdapat juga beberapa platform investasi reksadana lain yang dapat kamu pertimbangkan sebelum memutuskan pilihan, diantaranya:

• Ajaib
• Bareksa
• BMoney
• IPOT (IPOTFund)
• Makmur
• PINA
• Pluang
• Tanamduit
• SayaKaya

Apabila ditanyakan ke saya, maka Bibit adalah pilihan terbaik untuk saat ini, terutama jika kamu pemula (bukan endorse ya, ini murni pendapat pribadi saya).

Adapun, bagi yang sudah cukup berpengalaman di reksadana, mungkin lebih cocok ke daftar di IPOT atau Bareksa.

Trus bagaimana dengan aplikasi yang lain? Semuanya bagus kok. Tinggal disesuaikan preferensi masing-masing aja. Kalau mau info lebih detail, cek artikel perbandingan aplikasi jual beli reksadana.

Demikian ulasan komprehensif tentang super app investasi Bibit. Semoga artikel review Bibit ini bisa jadi pertimbangan sebelum kamu memutuskan pilihan aplikasi yang akan digunakan untuk investasi reksadana. Selamat berinvestasi dan semoga cuan banget !!