Biaya untuk menunaikan ibadah umroh tidaklah sedikit. Hal ini bahkan sudah pernah saya bahas di artikel sebelumnya tentang berapa biaya umroh yang wajar dan bagaimana cara menyiapkan dana umroh.
Di artikel tersebut, saya menyebutkan bahwa salah satu cara realistis untuk menyiapkan dana umroh adalah dengan mengikuti program tabungan umroh.
Nah, untuk memudahkan kamu memilih mana program tabungan umroh terbaik yang sesuai dengan kondisi kamu, berikut saya rangkum 12 pilihan tabungan umroh syariah terbaik berikut informasi syarat pembukaan rekening, fitur, biaya, dan keunggulannya masing-masing.
1. Tabungan Faedah Haji BRIsyariah iB
Meskipun namanya tabungan haji, produk tabungan dari Bank BRI Syariah ini juga bisa kamu gunakan untuk memenuhi kebutuhan biaya perjalanan ibadah umroh.
Tabungan ini menggunakan akad bagi hasil (Mudharabah al-Muthlaqoh) sesuai prinsip syariah.
Fitur / Keunggulan:
- Setoran awal ringan, cuma Rp50.000,-
- Gratis biaya administrasi bulanan
- Gratis asuransi jiwa dan kecelakaan
- Dapat bertransaksi di seluruh jaringan Kantor Cabang BRISyariah secara online
- Pemotongan zakat secara otomatis dari bagi hasil yang didapatkan
- Tersedia tabungan untuk anak-anak
- Tersedia pilihan ibadah Haji Reguler dan Haji Khusus
- Tidak mendapat kartu ATM
- Dana tidak dapat ditarik sewaktu-waktu
Biaya:
- Gratis biaya administrasi bulanan
- Gratis biaya penggantian buku tabungan saat pembukaan rekening atau karena habis
- Gratis biaya jika saldo mengendap di bawah minimum (saldo minimum: Rp50.000)
- Biaya penggantian buku tabungan karena hilang/rusak -> Rp 5.000,-
- Biaya penutupan rekening -> Rp.25.000,-
Mekanisme pendaftaran umroh:
- Membuka rekening Tabungan Faedah Haji BRIsyariah iB untuk keperluan ibadah umroh di Kantor BRISyariah terdekat
- Menyetorkan dana umroh dengan booking seat sebesar Rp3.000.000,-
- Setoran selanjutnya dapat dilakukan bertahap sesuai kemampuan dan lunas paling lambat 1 (satu) bulan sebelum keberangkatan
- Menyerahkan Dokumen Pendaftaran Umroh
Syarat pembukaan rekening:
Melampirkan fotokopi KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga (khusus bagi yang ingin membuka rekening tabungan untuk anak)
2. Tabungan Mabrur Mandiri Syariah
Tabungan mabrur adalah produk tabungan dari Bank Mandiri Syariah. Tabungan ini dibuat khusus untuk membantu nasabah membiayai keperluan ibadah haji dan umroh.
Terdapat dua jenis tabungan mabrur, yaitu tabungan mabrur untuk dewasa dan tabungan mabrur untuk anak usia di bawah 17 tahun (tabungan mabrur junior).
Keunggulan:
- Gratis biaya administrasi bulanan
- Mendapatkan fasilitas notifikasi saat saldo cukup untuk didaftarkan porsi haji
- Online dengan Siskohat Kementerian Agama (khusus tabungan mabrur junior, anak minimal harus berusia 12 tahun)
Fitur:
- Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah.
- Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji/ Umrah (BPIH).
- Khusus tabungan mabrur junior, nama yang tercantum di buku tabungan adalah nama Anak
- Setoran awal minimal Rp100 ribu
- Setoran selanjutnya minimal Rp100 ribu
- Saldo minimal Rp100 ribu
- Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT adalah Rp25,1 juta atau sesuai ketentuan dari Kementerian Agama
- Biaya penutupan rekening karena batal Rp25 ribu
Syarat pembukaan rekening:
- Tabungan mabrur -> KTP dan NPWP
- Tabungan mabrur junior -> KTP dan NPWP orang tua, serta akte lahir anak
3. Tahapan Mabrur iB
Tahapan Mabrur iB adalah produk tabungan umroh dari Bank BCA Syariah. Tabungan ini berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah mutlaqoh) dan juga bisa digunakan untuk membiayai keperluan ibadah haji.
Keunggulan:
- Gratis biaya administrasi bulanan
- Setoran awal ringan
- Bisa untuk segala usia
- Bisa memilih jenis setoran fleksibel atau setoran terjadwal
- Tersedia Biro Perjalanan Umrah terpercaya yang telah bekerjasama dengan Bank
Fitur:
- Menggunakan akad bagi hasil (mudharabah mutlaqoh)
- Setoran awal cuma Rp100 ribu
- Setoran selanjutnya dapat memilih antara setoran fleksibel (yaitu setor kapan saja dengan minimal setoran Rp50 ribu) atau setoran terjadwal (yaitu setor setiap bulan secara otomatis yang dipotong langsung dari rekening induk BCA syariah)
Syarat pembukaan rekening:
- Perorangan (WNI)
- Fotokopi indentitas KTP/Paspor dan NPWP
- Khusus pembukaan rekening untuk anak-anak sertakan juga dokumen fotokopi kartu keluarga, akta kelahiran, dan kartu pelajar (jika ada)
4. Tabungan BISA Umrah iB
Tabungan BISA Umrah iB merupakan produk tabungan berjangka dari Bank Danamon Syariah yang menggunakan prinsip syariah bagi hasil dan bertujuan untuk membantu nasabah dalam menyiapkan dana ibadah umroh.
Keunggulan:
- Gratis pertanggungan asuransi syariah hingga Rp200 juta
- Setoran awal ringan, hanya Rp100 ribu
- Bebas menentukan sendiri jangka waktu menabung dan jumlah setoran rutin bulanan
- Nasabah bebas memilih antara menggunakan travel rekanan bank atau travel pilihan sendiri
- Tersedia fitur pendebetan dana secara otomatis untuk keperluan setoran bulanan
Biaya:
- Setoran awal Rp100 ribu
- Minimal setoran bulanan Rp300 ribu
- Biaya tutup rekening sebelum jatuh tempo Rp100 ribu
Syarat pembukaan rekening:
- Menunjukan identitas asli yang masih berlaku
WNI : KTP, SIM, atau Paspor
WNA : Paspor, KIMS, KITAS / KITAS / KITAP - Mengisi formulir pembukaan rekening
5. BNI Baitullah iB Hasanah
BNI Baitullah iB Hasanah adalah produk tabungan haji dan umroh dari Bank BNI Syariah yang menggunakan akad Mudharabah atau Wadiah (bisa dipilih), serta tersedia pilihan menabung dalam mata uang Rupiah atau USD.
Keunggulan:
- Terhubung langsung dengan Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT)
- Gratis biaya administrasi bulanan
- Gratis biaya penutupan rekening (khusus tabungan rupiah)
- Gratis fasilitas asuransi kecelakaan diri untuk nasabah tabungan Baitullah mudharabah IDR dengan saldo di atas Rp5 juta
Fitur:
- Kartu Haji dan Umroh Indonesia
- Buku Tabungan
- Autokredit untuk setoran bulanan dari rekening Tabungan iB Hasanah/Bisnis Hasanah/Prima Hasanah
- Nasabah dapat didaftarkan menjadi calon jemaah haji melalui SISKOHAT
- Nasabah dapat memilih menabung dengan mata uang Rupiah atau Dolar Amerika Serikat
Syarat pembukaan rekening:
- Kartu identitas asli (KTP/Paspor)
- Kartu NPWP
- Setoran awal minimal Rp100 ribu atau USD $5 untuk tabungan dengan akad wadiah atau setoran awal minimal Rp500 ribu atau USD $50 untuk tabungan dengan akad Mudharabah
6. Tabungan BTN Batara Haji & Umroh iB
Fitur dan Keunggulan:
- Gratis biaya administrasi
- Mendapatkan penawaran paket ibadah umroh dengan harga dan fasilitas terbaik
- Bagi hasil kompetitif (15,5% untuk nasabah)
- Tersedia fasilitas autodebet untuk zakat, infaq, dan sedekah
- Gratis souvenir menarik untuk kelancaran ibadah haji dan umroh
Biaya:
- Biaya administrasi umum: bebas biaya
- Biaya penggantian buku tabungan karena rusak Rp10 ribu
- Biaya penutupan rekening Rp25 ribu
Syarat pembukaan rekening:
- WNI > 17 tahun : KTP/SIM/Paspor & NPWP
- WNI < 17 tahun : Kartu Pelajar, Akta Kelahiran dan Surat Pernyataan Orangtua sebagai beneficiary owner
- WNA : Paspor & KITAS/KITAP yang masih berlaku
7. Tabungan iB Pahala
Ini merupakan salah satu produk tabungan dari Bank CIMB Niaga Syariah yang diperuntukkan untuk membantu nasabah mewujudkan beragam impian seperti perjalanan ibadah Haji & Umroh, pendidikan anak, dan liburan bersama keluarga.
Keunggulan:
- Gratis biaya administrasi
- Online dengan SISKOHAT
- Bebas biaya tarik tunai di dalam dan luar negeri (maks 10 kali transaksi per rekening per bulan)
- Gratis biaya tarik tunai di Arab Saudi
- Tersedia fasilitas Mobile Banking dan Internet Banking
- Tersedia pilihan mata uang USD
- Mendapatkan benefit Poin Xtra
- Bayar zakat lebih mudah lewat aplikasi OCTO Mobile
Fitur dan Biaya:
- Calon nasabah bebas memilih untuk membuka rekening Tabungan iB Pahala IDR atau Tabungan iB Pahala USD
- Setoran awal minimum Rp100 ribu untuk tabungan Rupiah dan USD $50 untuk tabungan USD
- Saldo mengendap minimum Rp100 ribu untuk tabungan Rupiah dan USD $50 untuk tabungan USD
- Biaya penutupan rekening sebesar Rp50.000 atau USD $5 jika rekening ditutup sebelum melakukan keberangkatan haji
Syarat pembukaan rekening:
- WNI usia 12 – 17 tahun dan belum memiliki KTP : Fotokopi KTP orangtua/wali dan akte lahir/kartu keluarga/kartu identitas anak
- WNI > 17 tahun : Fotokopi KTP dan NPWP
- Mengisi formulir pembukaan rekening
8. Tabungan My Plan iB Umroh
Berikutnya ada produk tabungan umroh dari Bank Maybank Indonesia (dulunya BII), salah satu bank swasta terbesar di Indonesia yang juga merupakan bagian dari Grup Malayan Banking Berhad (Maybank)
Fitur dan Keunggulan:
- Gratis biaya administrasi
- Gratis perlindungan asuransi jiwa syariah dan kecelakaan diri
- Mendapatkan bagi hasil kompetitif
- Tabungan berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah
- Fasilitas autodebet
- Minimum setoran per bulan mulai dari Rp100 ribu
- Nasabah bebas memilih menggunakan travel agent yang telah bekerjasama dengan Maybank
Syarat pembukaan rekening:
Saya tidak menemukan informasi ini di website Maybank. Namun, dugaan saya syaratnya pasti tidak jauh dari melampirkan fotokopi KTP dan NPWP serta mengisi formulir pembukaan rekening.
9. Tabungan Umrah PaS iB
Tabungan Umrah PaS iB merupakan salah satu produk tabungan dari Bank Panin Dubai Syariah (dulunya Bank Panin Syariah) yang menggunakan prinsip wadiah, dimana nasabah tidak dapat dilakukan penarikan dana kecuali untuk keperluan keberangkatan Umrah.
Keunggulan:
- Bebas biaya administrasi bulanan
- Gratis perlindungan asuransi
Fitur:
- Simpanan dalam mata uang Rupiah
- Tidak dapat ditarik kecuali untuk keperluan Ibadah Umrah
- Setoran awal ringan, Rp100 ribu
- Setoran selanjutnya minimal Rp50 ribu
- Biaya penutupan rekening bukan untuk keperluan ibadah Umrah Rp100 ribu
Syarat pembukaan rekening:
- WNI : KTP
- WNA : Paspor dan KITAS / KIMS
- Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening, slip setoran awal, formulir aplikasi Customer Information File (CIF)
10. Bareksa Umroh
Bareksa umroh bukanlah program tabungan umroh dari bank, melainkan sebuah inovasi program nabung umroh melalui investasi di instrumen reksadana syariah.
Meskipun program nabung umroh seperti ini termasuk baru di Indonesia, namun saya sangat mendukungnya karena pertama, hal ini sejalan dengan saran saya untuk mengumpulkan dana umroh dengan cara berinvestasi di reksadana pasar uang (sebagaimana yang pernah saya tulis di artikel ini)
Kedua, dengan cara ini, diharapkan kamu juga dapat dalam mengumpulkan biaya perjalanan umroh lebih cepat ketimbang saat kamu menabung di bank atau mengiktui program tabungan umroh.
Keuntungan simpanan umroh di Bareksa:
- Sesuai prinsip syariah – reksadana syariah merupakan salah satu produk investasi halal yang telah disetujui oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI)
- Serba online – proses pendaftaran dan berinvestasi semuanya dapat dilakukan secara online
- Pasti aman – uang tabungan nasabah disimpan dalam instrumen investasi reksadana pasar uang syariah. Tidak dipegang langsung oleh Bareksa atau pihak travel.
- Terpadu – program Bareksa Umroh melayani nasabah mulai dari perencanaan investasi di reksadana, pembelian paket umroh, keberangkatan umroh, hingga perjalanan pulang ke tanah air.
- Terpercaya – Bareksa hanya menjalin kerjasama dengan agen biro travel terpercaya yang telah memiliki izin resmi dari Kementerian Agama
Kendati saya menyarankan kamu untuk mengumpulkan dana umroh dengan cara berinvestasi di reksadana, karena lebih menguntungkan dan hemat waktu, namun kamu perlu tahu bahwa berinvestasi di reksadana memiliki risiko tertentu yang dapat mengurangi nilai modal kamu ketika situasi memburuk. Pelajari lebih lanjut tentang reksadana di sini.
11. Tabungan iB Hijrah Haji
Sebagai bank syariah pertama di Indonesia, Bank Muamalat tentunya juga menyediakan program tabungan umroh bagi para nasabah yang ingin menyiapkan dana umroh sesuai prinsip syariah.
Meskipun namanya tabungan haji, Tabungan iB Hijrah Haji juga bisa digunakan untuk merencanakan ibadah umroh sebagaimana kata customer service Bank Muamalat kepada saya.
Keunggulan:
- Dana dikelola sesuai prinsip syariah
- Online dengan SISKOHAT Kementerian Agama
- Gratis biaya fasilitas autodebet
- Nasabah bebas menentukan jadwal tahun keberangkatan dan jumlah setoran rutin
- Setoran dapat dilakukan dengan mudah melalui counter teller, e-Banking, maupun transfer terjadwal
- Nasabah berpeluang mempolerh hadiahberupaumrah gratis melalui program Rezeki Haji Berkah, perlengkapan haji eksklusif
Fitur dan Biaya:
- Sesuai prinsip syariah menggunakan akad Wadi’ah Yad Dharmanah
- Tidak ada setoran awal
- Setoran selanjutnya minimal Rp50 ribu
- Tidak ada jumlah saldo minimum
- Biaya penggantian buku tabungan karena rusak/hilang Rp10.000
- Gratis biaya layanan
- Gratis biaya penutupan rekening
Syarat pembukaan rekening:
- Dewasa -> Fotokopi KTP/SIM dan NPWP
- Anak -> Fotokopi identitas orangtua (KTP dan NPWP) dan akte kelahiran atau kartu keluarga
12. Tepat Tabungan Rencana
Tepat Tabungan Rencana adalah salah satu produk tabungan dari Bank BTPN Syariah. Tabungan ini sesuai dengan prinsip syariah menggunakan akad Wadiah Yadh Dhamanah untuk perencanaan ibadah haji & umroh maupun Qurban.
Keunggulan:
- Gratis biaya administrasi bulanan
- Gratis asuransi jiwa
- Tersedia fasilitas autodebet
- Memperolah layanan Relationship Manager / Customer Relation di cabang tertentu
Fitur dan Biaya:
- Setoran awal ringan, Rp100 ribu
- Nasabah dapat memilih jumlah setoran rutin bulanan antara Rp100 ribu, Rp250 ribu, Rp500 ribu, atau Rp1 juta
- Nasabah tidak mendapat fasilitas kartu ATM
- Gratis biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo
- Gratis biaya gagal debet setoran rutin bulanan
Syarat pembukaan rekening:
- Calon nasabah wajib memiliki Tepat Tabungan/Tepat Tabungan Platinum sebagai rekening sumber dana
- Melampirkan fotokopi KTP/Paspor
- Setoran awal min Rp100 ribu dan setoran rutin bulanan mulai dari Rp100 ribu
- Jangka waktu tabungan 1-10 tahun
- Melengkapi formulir pembukaan tabungan dan formulir program
Pertanyaan seputar tabungan umroh
1. Apakah Bank Mega Syariah memiliki produk tabungan umroh?
Dulu ada, namanya Tabungan Rencana iB “Umroh”. Sekarang, mereka tinggal menyediakan produk tabungan Haji iB.
2. Apakah Bank Bukopin Syariah memiliki produk tabungan umroh?
Tidak. Hanya tabungan iB Haji.
3. Apakah Bank Sinarmas Syariah punya produk tabungan umroh?
Tidak. Hanya tabungan Simas Haji iB.
4. Apakah Pegadaian memiliki produk tabungan umroh?
Tidak. Namun, rencananya mereka akan menawarkan program layanan pembiayaan umroh dalam waktu dekat. Nama layanannya Arrum Safar dan saat ini baru tersedia untuk karyawan pegadaian.
Kesimpulan
Salah satu cara mewujudkan impian untuk menunaikan ibadah umroh di tanah suci adalah dengan mengikuti program tabungan umroh. Meskipun ini bukan cara terbaik, namun ini adalah cara yang paling aman dan paling umum dilakukan oleh masyarakat Indonesia.
Pilih program tabungan umroh yang paling cocok dan sesuai dengan kondisi kamu. Jangan lupa siapkan juga dana untuk jajan dan membeli oleh-oleh di tanah suci agar pengalaman ibadah kamu semakin berwarna. Semoga umroh-nya mabrur.