Jumlah bank digital yang beroperasi di Indonesia semakin hari semakin bertambah, salah satunya adalah Bank Jago.
Apa itu bank Jago? siapa pemilik bank Jago? apa saja fitur, kelebihan dan kekurangan Bank Jago dibanding bank digital lain? simak ulasan lengkap saya tentang Bank Jago berikut ini sebelum kamu memutuskan untuk mendaftar!
Dapatkan bonus cashback Rp50.000 gratis dari Bank Jago! Daftar dengan kode referral -> ZAIF51CB
🤷♂️ Apa itu Bank Jago?
Bank Jago adalah layanan perbankan digital dari PT Bank Jago Tbk (kode saham: ARTO). Sebelum diakuisi, bank ini dulunya bernama Bank Artos, bank umum swasta non-devisa yang berdiri sejak tahun 1992 dan berkantor pusat di Bandung, Jawa Barat.
Setelah diakuisisi oleh Jerry Ng dan Patrick Walujo pada Desember 2019, Bank Artos melakukan rebranding dengan mengganti nama menjadi Bank Jago dan mengubah fokus layanannya ke perbankan digital demi memenuhi kebutuhan nasabah di era digitalisasi.
Sebagai bank digital, PT Bank Jago Tbk punya aplikasi sendiri yang dapat kamu unduh di App Store atau Google Play. Meski baru diluncurkan sekitar pertengahan tahun 2020 lalu, jumlah unduhan aplikasi Jago atau Jago App di Play Store telah mencapai lebih dari 1 juta download dan terus bertambah.
Fitur Bank Jago
Demi mewujudkan visinya menjadi pionir keunangan digital di Indonesia, Bank Jago melengkapi aplikasinya dengan sejumlah fitur untuk memudahkan nasabah dalam mengelola keuangan pribadi. Apa saja fitur yang tersedia? Berikut ulasannya.
– Kirim dan Bayar
Fitur standar di semua bank digital. Lewat fitur ini, kamu bisa kirim uang dan bayar tagihan apa saja langsung dari aplikasi Jago.
– Kontak
Tambah, simpan, dan kategorikan semua akun pembayaran dan rekening teman atau anggota keluargamu lewat fitur Kontak Jago. Sehingga tiap kali kamu ingin melakukan transaksi yang sama, prosesnya jadi lebih mudah dan singkat.
– Personalisasi
Fitur personalisasi memungkinkan kamu mengubah beberapa hal di aplikasi Jago agar sesuai keinginan. Mulai dari mengatur foto profil, mengubah nama panggilan di aplikasi Jago, buat/edit ID Jago, atur emoji dan warna pada kantong Jago, menyesuaikan limit kartu, hingga menentukan nama yang akan tampil di kartu debit Jago.
– Shortcut
Shortcut adalah salah satu fitur terbaik Bank Jago yang membolehkan kamu mengatur (menambah, menghapus, dan mengganti posisi) menu yang ada di beranda aplikasi Jago agar tampilannya sesuai keinginan dan mempermudah dalam navigasi.
– Kartu Debit Visa
Bagi nasabah yang ingin melakukan transaksi online atau offline, Bank Jago menghadirkan fitur kartu debit Visa Jago yang bisa kamu ajukan langsung via aplikasi. Khusus pengajuan kartu debit fisik, kartunya akan dikirim langsung ke alamat yang kamu kasih secara gratis. Sedangkan untuk pengajuan e-Card Jago, prosesnya sangat cepat dengan kartu yang otomatis aktif saat itu juga.
Baca juga: Review Bank Digital TMRW by UOB, worth it kah?
– Spend Analysis
Fitur Spend Analysis Jago dilengkapi dengan teknologi AI (artificial inteliigence) untuk membantu nasabah dalam mengkategorikan pengeluaran secara otomatis sehingga proses analisis pengeluaran pun jadi lebih mudah.
– Kantong
Kantong atau Pockets adalah fitur Bank Jago yang memungkinkan nasabah mengatur tabungannya ke dalam beberapa kantong berbeda (maksimal 40 kantong) untuk mempermudah pengelolaan uang.
– Plan Ahead
Fitur ini berguna untuk mengotomatisasi setiap transaksi berulang atau yang akan terjadi di masa depan. Transaksi rutin seperti bayar tagihan listrik, BPJS, hingga isi pulsa cocok diotomatisasi dengan fitur ini karena merupakan transaksi berkala.
Baca juga: 12+ Kelebihan Bank Jago yang Wajib Kamu Cobain!
Selain transaksi rutin, fitur Plan Ahead juga dapat digunakan untuk jenis transaksi yang hanya terjadi sekali namun kamu tidak ingin lupa melakukan transaksi tersebut di hari yang ditentukan. Misal, membeli tiket konser saat pertama kali dijual sebelum kehabisan.
– Kantong Terkunci
Fitur Kantong Terkunci mirip dengan deposito bank pada umumnya. Pada fitur ini, nasabah dapat menyimpan dan mengunci uangnya di Jago selama beberapa waktu (minimal 14 hari) sehingga tidak bisa diambil sebelum jatuh tempo. Bagi nasabah yang membuka Kantong Terkunci di Jago akan mendapat persentase bunga tabungan lebih tinggi dari Kantong Jago biasa, yaitu 4% per tahun.
– Kantong Bersama
Kantong Bersama adalah fitur menarik dari Jago yang memungkinkan nasabah untuk mengelola Kantong Jago secara bersama-sama. Mulai dari melihat saldo, menambah nominal tabungan, hingga menggunakan uang yang ada di Kantong tersebut untuk berbagai keperluan.
– Kantong Berbagi
Sesuai nama, Kantong Berbagi dibuat khusus untuk memudahkan nasabah yang ingin berbagi ke pengguna Jago lainnya. Misal, kirim uang ke teman sebagai hadiah ulang tahunnya, plus beri juga dia kartu ucapan dengan desain yang sudah ada dan bisa diedit langsung dari aplikasi Jago.
– Tagih Uang
Melalui fitur ini, kamu bisa tagih uang sekaligus ke beberapa teman, keluarga, atau siapapun yang kamu perlukan. Selain itu, di fitur ini kamu juga dapat membagi tagihan secara proporsional ke beberapa orang sekaligus dan mengingatkan mereka agar tidak lupa bayar.
– Fitur Keamanan
Demi memastikan akun nasabah aman, Jago melengkapi aplikasinya dengan berbagai fitur keamanan seperti buka dengan sidik jari atau Face ID, PIN, autentikasi dua faktor, hingga kode OTP.
– Rekening Jago 0% (Jago Syariah)
Bagi umat muslim yang ingin menghindari praktek riba di layanan perbankan, dapat membuka rekening Jago 0% (Jago Syariah) dengan bunga tabungan nol persen. Sehingga kegiatan menabung jadi lebih nyaman dan sesuai prinsip syariah.
– RDN
Ini merupakan fitur terbaru dari Bank Jago yang memungkinkan nasabah untuk membuka RDN Jago di beberapa perusahaan sekuritas, salah satunya Stockbit. Berbeda dengan RDN lain, RDN Jago memberikan bunga tabungan up to 2% p.a. untuk saldo cash yang sudah didepositkan ke RDN.
Biaya Bank Jago
Bank Jago mungkin punya sejumlah fitur menarik yang wajib dicoba, namun bagaimana dengan biayanya? Apa saja jenis biaya yang harus ditanggung nasabah dan berapa?
Untuk info lengkapnya, simak tabel biaya Bank Jago berikut.
| Tipe Transaksi | Biaya |
| Biaya pembukaan rekening | Gratis |
| Biaya penutupan rekening | Gratis |
| Biaya administrasi bulanan | Gratis |
| Saldo awal saat pembukaan rekening | Gratis |
| Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan) | Gratis |
| Kirim uang dari Aplikasi Jago | |
| Ke sesama Jago | Gratis |
| Ke rekening bank lain | Gratis: 25x transfer dan Top up e-wallet/bulan Setelah kuota habis: Rp3.000/transaksi |
| Ke rekening bank lain dengan SKN | Gratis (berlaku hingga 18 Februari 2022): 5x transfer/bulan Setelah kuota habis: Rp2.900/transaksi |
| Ke rekening bank lain dengan RTGS | Rp25.000 |
| Bayar Tagihan dari Aplikasi Jago | |
| Biaya pembelian paket data | Rp1.500 |
| Biaya pembelian pulsa | Rp1.500 |
| Telkom (Indihome) | Rp3.000 |
| Biznet | Rp4.000 |
| PDAM Kota Bogor | Rp2.500 |
| PDAM Kota Depok | Rp2.500 |
| PDAM Kabupaten Bekasi | RP2.500 |
| PDAM Jakarta Aerta | Rp2.500 |
| PDAM Jakarta Palyja | RP2.500 |
| Transvision | Rp5.000 |
| Top Up dari Aplikasi Jago | |
| Top up saldo GOPAY | Gratis |
| Top up saldo OVO | Gratis: 25x Top up e-wallet/bulan Setelah kuota habis: Rp3.000/transaksi |
| Top up saldo DANA | |
| Top up saldo LinkAja |
| Kirim & Bayar dengan Kartu Debit Jago | |
| Transfer via ATM Jago | |
| Ke rekening Jago | Gratis |
| Ke rekening bank lain | Rp3.000 |
| Transfer via ATM jaringan Alto/Bersama | |
| Ke rekening Jago | Rp6.500 |
| Ke rekening bank lain | Rp6.500 |
| Tarik Tunai | |
| Di ATM domestik | Gratis: 5x tarik tunai/bulan Setelah kuota habis: ATM Jago -> Gratis ATM Alto/Bersama -> Rp7.500/transaksi |
| Di ATM luar negeri (Visa) | Rp25.000 |
| Cek Saldo | |
| ATM Jago | Gratis |
| ATM di jaringan Bersama/Alto | Rp4.000 |
| ATM di jaringan Visa | Rp10.000 |
| Transaksi debit di merchant offline & online (e-commerce) | ||
| Transaksi debit di merchant offline domestik | Bersama/Alto | Gratis |
| Visa | Gratis | |
| Transaksi debit di merchant offline internasional | Visa | Gratis |
| Transaksi debit di e-commerce | Gratis |
| Transaksi Gagal | |
| Debit melalui EDC di jaringan Bersama/Alto | Gratis |
| Jaringan Visa | Gratis |
| Di ATM | Gratis |
| Berkas Bank | |
| Print dokumen dan surat referensi | Gratis |
| Permintaan salinan bukti/nota transaksi karena ada perselisihan | Rp50.000 |
| Buat kartu debit | Gratis 3 kartu digital dan 3 kartu fisik Kartu tambahan/pengganti: Rp40.000/kartu |
Di atas adalah info biaya bank Jago per 11 Januari 2022. Untuk tahu info terupdate, kunjungi website resmi Jago.
Limit Transaksi Bank Jago
| Jenis Transaksi | Limit Minimum/Transaksi | Limit Maksimum/Transaksi | Limit Maksimum/Hari |
| Kirim uang dan top up e-wallet dari aplikasi Jago | |||
| Kirim uang ke Jago | Rp1 | Tanpa batas | Tanpa batas |
| Kirim uang ke bank lain, top up e-wallet, dan kartu kredit | Rp10 ribu | Rp50 juta | Rp100 juta |
| Kirim uang ke bank lain dengan SKN | Rp50 juta + Rp1 | Rp500 juta | Rp500 juta |
| Kirim uang ke bank lain dengan RTGS | RP100 juta + Rp1 | Rp1 miliar | Rp1 miliar |
| Baya tagihan | Rp1 | Rp25 juta | Rp100 juta |
| Transaksi di ATM | |||
| Tarik tunai | Rp50 ribu | Rp2,5 juta | Rp15 juta |
| Transfer | Rp10 ribu | Rp25 juta | Rp50 juta |
| Transaksi dengan kartu debit Jago | |||
| Transaksi di e-commerce | Rp1 | Rp50 juta | Rp200 juta |
| Transaksi di merchant | Rp1 | Rp50 juta | |
| Contactless | Rp1 | Rp1 juta | Rp 1 juta |
| Transaksi di aplikasi mitra menggunakan kantong tertaut | |||
| Di aplikasi Gojek | Rp1 | Rp2 juta | Rp5 juta |
| Di aplikasi Bibit | Rp1 | Rp1 miliar | Rp1 miliar |
Program referral Jago
Salah satu strategi Bank Jago dalam meningkatkan jumlah nasabahnya adalah dengan menghadirkan program referral.
Program referral ini bernama #JagoRameRame dan menguntungkan dua belah pihak, baik si pengundang (referrer) maupun calon nasabah yang diundang (referee).
Ikuti program #JagoRameRame dan dapatkan Rp50.000 setiap kali berhasil mengajak orang lain mendaftar di Bank Jago lewat tautan referral.
Sementara, bagi kamu yang belum punya akun Jago dan tertarik untuk mendaftar dapat melakukan registrasi lewat tautan referral orang lain untuk mendapatkan bonus cashback 50.000.
Namun, syaratnya, kamu wajib lakukan dua hal berikut ini, yaitu:
- Isi saldo minimal Rp500.000 dalam 7 hari setelah registrasi di Bank Jago dan mempertahankan saldo tersebut selama 30 hari
- Transaksi 1 kali sebesar min. Rp20.000 pakai QRIS Jago
Program #JagoRameRame ini berlaku mulai 15 April hingga 31 Desember 2024. Hanya pengguna Jago yang telah terverifikasi saja yang akan mendapat tautan referral untuk dipakai mengundang teman.
Jadi, buat kamu yang belum punya rekening Jago wajib membuka rekening terlebih dulu agar bisa ikutan program ini. Apabila tertarik, kamu bisa mendaftar menggunakan kode referral saya -> ZAIF51CB untuk mendapatkan bonus.
Cara Daftar Bank Jago
Saat ini registrasi Bank Jago dapat dilakukan lewat dua cara. Pertama, daftar langsung melalui aplikasi Jago atau kedua daftar lewat aplikasi Bibit.
Secara singkat, proses registrasi akun Jago terdiri dari 6 langkah berikut:
- Masukkan nama, email, dan nomor handphone kamu pada form pendaftaran akun Jago yang terdapat di halaman situs ini untuk mendapatkan bonus referral
- Download aplikasi Jago di App Store atau Google Play, kemudian install aplikasinya
- Buka aplikasi Jago lalu Tap Buat Akun Jago untuk memulai proses registrasi
- Input kembali nomor hp dan alamat email yang kamu gunakan pada langkah pertama sebagai proses verifikasi
- Masukkan kode verifikasi OTP yang kamu terima pada nomor yang didaftarkan
- Lanjutkan proses registrasi dengan mengikuti langkah-langkah yang diinstruksikan. Jangan lupa siapkan e-KTP dan NPWP (kalau ada) kamu ya!
Untuk tutorial lengkap cara daftar Bank Jago, kamu bisa membaca tulisan saya sebelumnya -> Cara Daftar Bank Jago Step by Step.
Kelebihan Bank Jago
Terdapat sejumlah kelebihan Bank Jago yang perlu kamu tahu, antara lain:
- Ukuran aplikasi tergolong ringan dan memiliki antarmuka yang sederhana, sehingga mudah dioperasikan
- Proses pendaftaran akun Jago 100% online, verifikasinya juga sangat cepat (beberapa menit setelah daftar, akun bisa langsung digunakan)
- Menabung di Jago bebas biaya admin bulanan
- Dikasih kuota gratis transfer dan top up e-wallet 25 kali sebulan dan kuota gratis tarik tunai di ATM lain maksimal 5 kali sebulan
- Banyak fitur menarik yang memudahkan nasabah dalam mengelola keuangan
- Bunga tabungan menarik, 3,5 – 4 persen per tahun which is setara dan sedikit di atas tingkat bunga penjaminan LPS
- Terdapat program referral yang bisa dijadikan sebagai salah satu sumber cuan nasabah
- Promo cukup sering dengan berbagai rewards menarik
- Aplikasi Jago terintegrasi dengan Gojek, Bibit, dan Stockbit sehingga memungkinkan nasabah untuk pantau saldo Gopay, reksa dana, dan saham secara langsung di aplikasi Jago
Kekurangan Bank Jago
Tidak ada bank digital yang sempurna. Berikut sejumlah kekurangan Bank Jago, yaitu:
- Aplikasi Jago masih kurang stabil dan sering ditemukan bug yang membuat nasabah tidak bisa mengakses akunnya. Saya pernah kejadian sekali doang dan emang frustrating banget sih
- Bunga tabungan yang ditawarkan Bank Jago masih kalah dengan kompetitornya, contoh Bank Neo Commerce yang tawarkan bunga tabungan hingga 6.5% per tahun dan SeaBank dengan tawaran bunga 7% per tahun.
- Pelayanan CS Jago kurang memuaskan, sering banget dikasih jawaban yang tidak solutif, baik via Whatsapp atau email. Saya bahkan pernah email CS Jago untuk sampaikan keluhan, tapi hanya dibalas sekali doang. Setelah itu email saya didiamkan sampai sekarang
FAQ
1. Bank Jago apakah aman?
Tentu saja. Bank Jago adalah bank swasta umum resmi yang sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta merupakan bank peserta penjaminan LPS sehingga secara legal maupun teknis, Bank Jago terbilang aman.
2. Bank Jago dulunya bank apa?
Sebelum diakuisisi, Bank Jago dulunya dikenal sebagai PT Bank Artos Indonesia Tbk alias Bank Artos.
3. Siapa owner Bank Jago?
Berdasarkan keterbukaan informasi BEI, saat ini owner Bank Jago ada enam pihak, yaitu Jerry Ng melalui perusahaannya PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia, Patrick Walujo lewat perusahaan Wealth Track Technology Limited, PT Dompet Karya Anak Bangsa (Gopay), GIC Private Limited, Arief Harris Tandjung, dan masyarakat umum. Info lebih lanjut, baca artikel saya tentang profil lengkap pemilik Bank Jago.
4. Berapa saldo minimal Bank Jago?
Bank Jago tidak mempunyai ketentuan minimal saldo sebagaimana bank konvensional pada umumnya. Jadi, kalau saldo Bank Jago kamu tinggal Rp50.000 dan kamu ingin menarik uang tersebut, kamu bisa melakukannya karena tidak ada aturan saldo ditahan.
5. Apakah Bank Jago punya ATM?
Iya, tapi hanya di wilayah Jakarta dan Bandung saja. Kalau disekitar tempat tinggalmu tidak ada ATM Jago, tidak perlu khawatir. Sebab kamu masih bisa melakukan tarik tunai di ATM bank lain secara gratis dengan memanfaatkan kuota gratis tarik tunai Jago maksimal 5 kali sebulan.
6. Berapa kali gratis transfer Bank Jago?
Sebagai nasabah Bank Jago, kamu dapat mengirim uang antar bank secara gratis dengan kuota maksimal 25 kali setiap bulannya. Jika lebih dari itu, akan dikenakan biaya Rp3.000 per transaksi.
7. Berapa biaya pengiriman kartu Bank Jago?
Biaya pengiriman kartu Bank Jago adalah gratis untuk tiga kartu fisik Jago pertama. Setelah itu, kamu akan dikenakan biaya Rp40.000 untuk setiap kartu tambahan/pengganti.
8. Apa saja Promo Bank Jago yang tersedia saat ini?
Ada banyak, salah satunya promo undian Fintamin Games. Untuk info lengkap, kunjungi website resmi Jago dan klik menu Promo untuk melihat daftar promo yang sedang berlangsung.
9. Apakah Bank Jago penipuan?
Tidak. Bank Jago bukan penipuan, karena Bank Jago adalah bank digital yang sudah resmi berizin OJK. Apabila di internet muncul berita bank jago penipuan, maka itu hampir bisa dipastikan dilakukan oleh oknum penipu yang mengatasnamakan pihak Bank Jago.
Kesimpulan
Melihat dari layanan dan fitur-fitur yang disediakan, Bank Jago cukup bersaing dengan bank digital lain. Bahkan tidak berlebihan jika saya menganggap bank Jago bisa menjadi salah satu dari tiga besar bank digital terbaik di Indonesia dalam beberapa tahun kedepan.
Halo kak Zai, terima kasih atas ulasannya. Awalnya saya berniat daftar bank jago, tapi urung setelah melihat banyaknya review negatif di playstore. Beberapa di antaranya:
– Proses pendaftaran yang menjadi sangat lama
– Uang tidak terkirim ke rekening tujuan namun saldo terpotong
– Susah login meski password sudah benar
– Tidak bisa login ke hape baru, akibatnya jika upgrade perangkat maka harus merelakan saldo di dalamnya.
Menurut kakak gmn? Boleh minta pendapatnya sebagai bahan pertimbangan saya? Terima kasih sebelumnya.
sebaiknya dicek dulu apakah review negatif tersebut merupakan ulasan terbaru atau sudah lama.
kalau dari saya sejauh ini, pake bank jago aman2 saja. belum/tidak menemui kendala yang ada di daftar tersebut.
semoga menjawab 🙂