Review Neobank (2024): Fitur, Kelebihan dan Kekurangan

Salah satu bank digital yang cukup digemari di kalangan masyarakat Indonesia adalah Bank Neo Commerce (BNC) atau Neobank. Sejak meluncur 2021 lalu, bank ‘kucing’ ini berhasil mendapatkan banyak nasabah baru karena berbagai promo yang ditawarkan dan fitur-fiturnya yang menarik.

Lalu, bagaimana review saya terhadap bank neo commerce setelah menggunakannya kurang lebih dua tahun terakhir (2021 – 2023) ? Selengkapnya, simak review neobank berikut ini.

🤷‍♂️ Apa itu Bank Neo Commerce?

Bank Neo Commerce (BNC) adalah aplikasi bank digital terbaru yang meluncur sejak Maret 2021 di App Store dan Google Play. Sebelum bertransformasi menjadi bank digital, BNC dulunya dikenal dengan nama Bank Yudha Bakti (kode saham: BBYB) yang kemudian diakusisi oleh PT. Akulaku Silvrr Indonesia dan diganti namanya menjadi Bank Neo Commerce pada 7 September 2020 lalu.

Saat ini, Bank Neo Commerce telah berstatus sebagai bank buku II dengan modal inti perseroan lebih dari 3 triliun. Rencananya, BNC akan terus memperkuat modal inti mereka dalam beberapa tahun ke depan dengan menerbitkan sebanyak-banyaknya lembar saham baru untuk diserap investor.

Baca juga:

• Review SeaBank – Promo Bunga 7% per Tahun, Dibayar Setiap Hari
• Review Jenius: Fitur, Kelebihan dan Kekurangan

Dari segi keamanan, Bank Neo Commerce resmi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) serta merupakan peserta dari penjaminan LPS. Walau begitu, berhubung saat ini Bank Neo menawarkan bunga di atas LPS, maka semua simpanan nasabah di Bank Neo pun tidak dijamin oleh LPS sesuai ketentuan yang berlaku.

Tapi tenang aja, sebab Bank Neo punya backingan yang kuat dengan sumber dana yang besar. Jadi, kalau terjadi apa-apa, sepertinya dana kita masih aman meskipun tidak menjamin. Lagipula, penawaran bunga simpanan di atas ketentuan LPS ini juga tidak akan berlangsung lama.

Suatu saat Bank Neo pasti akan kembali menawarkan bunga yang sesuai ketentuan LPS, terlebih jika target nasabahnya sudah tercapai. Selain Bank Neo Commerce, bank digital lain yang juga menawarkan bunga di atas ketentuan LPS adalah Jago dan SeaBank.

Sekilas, tampilan antarmuka aplikasi Bank digital Neo Commerce terlihat mirip dengan aplikasi OneAset dan P2P lending Asetku. Ya, wajar saja mengingat dua perusahaan ini berada di bawah naungan Akulaku group.

Produk Perbankan BNC

Saat artikel ini ditulis, BNC memiliki tiga pilihan produk perbankan yang bisa diakses oleh nasabah, yaitu Neo NOW, Neo Wow Instant, dan Neo WOW Extra.

1.    Neo NOW

Neo NOW adalah tabungan fleksibel dari Bank Neo Commerce yang memberikan persentase bunga tinggi mencapai 6% per tahun. Transfer antar bank lewat Neo NOW gratis, tidak ada minimum saldo mengendap, serta bunga bunga dibayar harian.

2.    Neo WOW Instant

Neo WOW Instant adalah produk deposito BNC yang menyediakan dua pilihan tenor. Pertama, tenor 7 hari dengan bunga 6.5% per tahun. Kedua, tenor 3 bulan dengan bunga 7.5% per tahun. Minimal saldo untuk deposito di produk ini adalah Rp200 ribu saja, jadi sangat terjangkau.

3.    Neo WOW Extra

Neo WOW Extra juga merupakan produk deposito dari BNC namun dengan tenor yang lebih lama. Terdapat dua pilihan jangka waktu deposito yang bisa kamu pilih pada produk ini. Pertama, jangka waktu 6 bulan dengan bunga 7.75% per tahun, dan yang kedua, deposito jangka waktu 12 bulan dengan bunga sebesar 8% per tahun. Kalau tertarik, kamu bisa mulai nabung di Neo WOW Extra dengan modal mulai dari Rp200 ribu.

Baca juga:

• Review bank digital TMRW by UOB
• Review Ipotpay – Tabungan Return Tinggi Bebas Biaya Transfer

Promo Bank Neo Commerce

Karena masih tergolong baru, BNC gencar melakukan promosi yang menyasar ke segmen pasar anak muda untuk mendapatkan nasabah baru. Beberapa promo Bank Neo Commerce yang berlaku saat artikel ini ditulis, antara lain:

1.    Hadiah Tunai Harian

Promo ini memberikan hadiah tunai harian kepada pengguna baru yang menyelesaikan misi sesuai petunjuk. Setelah menyelesaikan semua misisnya, saya pribadi hanya mendapatkan total uang tunai sebesar Rp53.000 dari mengikuti promo ini.

2.    Neo Fortune

Promo Neo Fortune memberikan nasabah BNC berbagai macam hadiah selama 7 hari berturut-turut dengan kesempatan mendapat hadiah tunai sebesar Rp999 ribu di hari ke-7. Supaya bisa mengikuti promo ini, kamu mesti punya minimal saldo Rp100 ribu di tabungan Neo NOW. Sekarang semua pengguna bank NEO bisa ikut promo ini tanpa ada syarat saldo tertentu.

3.    BNC x Akulaku

Promo ini akan memberikan kamu bonus hingga Rp10 ribu jika membayar tagihan Akulaku dengan metode pembayaran virtual account BNC. Kalau kamu belum punya akun Akulaku dan memutuskan untuk registrasi lewat BNC, maka akan mendapat bonus sebesar Rp115 ribu dalam bentuk voucher.

Cara Buka Rekening Bank Neo Commerce

Pendaftaran rekening Bank Neo Commerce dapat dilakukan lewat aplikasi Akulaku atau mendaftar secara manual di aplikasi BNC. Kalau kamu punya akun Akulaku, sebaiknya daftar BNC lewat Akulaku saja karena memiliki proses yang lebih ringkas. Tidak perlu upload KTP, verifikasi wajah, dan lain-lain rekening langsung jadi. Saya sendiri daftar BNC waktu itu juga lewat Akulaku jadi cepat.

Sebaliknya, kalau daftar lewat aplikasi BNC, prosesnya jadi agak panjang namun tetap masih tergolong cepat. Berikut langkah-langkah pendaftaran akun Bank Neo Commerce via aplikasi BNC.

1. Klik tautan ini -> bit.ly/3i4xBrZ
2. Masukkan nomor HP yang masih aktif
3. Lakukan verifikasi OTP lalu klik tombol “Ambil Sekarang”
4. Lanjutkan pendaftaran dengan mendownload aplikasi BNC di App Store atau Google Play
5. Log In menggunakan nomor HP yang sudah kamu daftarkan sebelumnya
6. Klik tombol Buka Rekening pada bagian bawah
7. Lanjutkan proses pembukaan rekening dengan upload KTP, mengisi formulir data diri yang tersedia, tanda tangan digital, sampai dengan verifikasi wajah.
8. Tekan tombol “Konfirmasi” dan tunggu sampai akun kamu berhasil diverifikasi
9. Jika sudah, klik Profil -> Neo Coupon dan klaim bonus kupon experience Rp10 juta yang tersedia

Program Referral BNC

Selain promo di atas, Bank Neo Commerce juga memiliki promo ajak teman yang tidak boleh kamu lewatkan. Promo ini akan memberikan kamu bonus uang tunai sebesar Rp25.000 setiap kali berhasil mengajak teman jadi pengguna baru BNC.

Selain itu, kamu juga akan mendapatkan tambahan hadiah tunai Rp25.000 jika temanmu berhasil top up minimal Rp100 ribu di akun Neobank mereka dalam 7 hari setelah buka rekening.

Sementara bagi nasabah yang diajak akan mendapat dua bonus spesial pengguna baru, yakni:

• Kupon diskon senilai Rp1,63 juta
• Saldo tunai Rp103 ribu (cashback deposito)

Apabila kamu tertarik membuat akun di Bank Neo Commerce, bisa mendaftar lewat link ini atau daftar dengan menggunakan kode referral BNC saya -> 3XL422.

Setelah itu, jangan lupa login ke aplikasi Bank Neo Commerce agar mendapatkan hadiahnya (jika tidak login, tidak dapat hadiah). Download aplikasi Neobank di App Store atau Google Play.

Promo referral BNC atau Neobank hanya berlaku untuk waktu yang terbatas. Agar tidak ketinggalan promo, pastikan kamu mendaftar di Neobank sebelum promonya dihentikan.

Kelebihan dan Kekurangan Bank Neo Commerce

Kelebihan:

• Aplikasi mudah dioperasikan
• Proses pendaftaran mudah
• Gratis biaya admin
• Gratis biaya transfer antar bank
• Bunga tabungan dan deposit tinggi, bahkan BNC berani kasih bunga di atas tingkat suku bunga acuan atau BI-7 Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) yang hanya 3.5% per Juni 2021
• Modal minimum deposit di Bank Neo Commerce terjangkau, Rp200 ribu saja
• Banyak promo menarik
• Bisa dipakai untuk cairkan limit Gopay Paylater (baca tutorialnya di sini)

Kekurangan:

• Walau termasuk salah satu bank peserta penjaminan LPS, saat ini simpanan di Bank Neo tidak dijamin LPS karena menawarkan bunga di atas ketentuan LPS. Begitu pula dengan bank digital lain yang bunganya di atas ketentuan LPS
• Layanan customer service tidak tersedia di aplikasi. Jika terdapat kendala, nasabah bisa menghubungi BNC lewat email di [email protected]  atau hubungi call center: 1500 – 190 . Kalau mau lebih cepat bisa ke akun media sosial mereka
• Top up dana ke BNC dapat mengalami penundaan (delay) selama beberapa waktu. Tapi saldonya tetap masuk
• Belum ada layanan top up e-Wallet dan tagihan seperti yang umum ditemukan pada bank digital

FAQ

Kesimpulan

Selama hampir satu bulan saya menggunakan aplikasi BNC, saya bisa mengatakan untuk saat ini BNC adalah aplikasi bank digital paling cuan karena berani memberikan bunga tabungan dan deposito di atas suku bunga acuan BI. Selain itu, masih ada banyak promo dari Bank Neo Commerce yang bisa dimanfaatkan pengguna. Misalnya, promo referral, pengguna baru, Neo Fortune, dan masih banyak lagi yang semuanya itu akan membuat kamu makin cuan selama menggunakan aplikasi BNC.