Di tengah situasi ekonomi yang penuh ketidakpastian, diversifikasi portofolio menjadi kunci untuk mencapai tujuan keuangan kamu. Salah satu instrumen investasi yang menarik untuk dipertimbangkan di tahun 2024 adalah Obligasi Negara FR (Fixed Rate), yang kini tersedia di aplikasi Ajaib.
Kenapa sih obligasi negara menarik tahun 2024? Sebab, The Fed diprediksi akan menurunkan suku bunga di semester II tahun 2024 nanti. Penurunan suku bunga ini akan mempengaruhi harga obligasi.
Saat suku bunga turun, maka harga obligasi diekspektasikan naik. Maka, kamu bisa menjadikan obligasi sebagai pilihan investasi di tahun ini dengan memanfaatkan momentum penurunan suku bunga.
Apa itu Obligasi FR?
Obligasi Negara FR adalah surat utang yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia dengan tingkat bunga tetap (fixed) hingga jatuh tempo.
Obligasi FR memiliki jatuh tempo yang berbeda-beda, antara 5 sampai 30 tahun.
Biasanya, Obligasi FR yang jatuh temponya lebih lama memberikan yield yang lebih tinggi daripada yang jatuh temponya lebih pendek.
Hal ini karena semakin panjang rentan waktu jatuh tempo suatu obligasi, maka akan semakin berisiko pula obligasi tersebut terhadap perubahan suku bunga.
Makanya, sebagai kompensasi, investor diberikan imbal hasil (yield) lebih tinggi saat memegang obligasi dengan jangka waktu yang lebih panjang.
Mengapa Memilih Obligasi Negara FR?
1. Diversifikasi Portofolio
Obligasi Negara FR menawarkan peluang untuk mendiversifikasi portofolio kamu dengan instrumen yang memiliki risiko rendah dan pendapatan yang pasti. Hal ini penting untuk menyeimbangkan risiko dan memaksimalkan potensi keuntungan kamu.
2. Pendapatan Pasti
Obligasi Negara FR memberikan kupon atau bunga yang dibayarkan secara berkala, yaitu setiap enam bulan sekali. Sehingga kamu dapat menikmati pendapatan yang stabil dan terprediksi. Keuntungan ini cocok untuk situasi ekonomi yang penuh ketidakpastian.
Sebagai informasi, rata-rata bunga obligasi FR saat ini adalah sekitar 6-7% per tahun, yang artinya lebih tinggi daripada bunga deposito bank pada umumnya.
3. Dijamin Negara
Sebagai surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah, obligasi FR dijamin secara penuh oleh negara, sehingga memiliki risiko gagal bayar sangat rendah. Bisa dibilang ini adalah instrumen investasi yang aman.
4. Likuid
Obligasi FR dapat dijual sebelum jatuh tempo tanpa biaya penalti. Kamu dapat menjual obligasi FR kapan saja (24/7) di pasar sekunder jika kamu membutuhkan uang atau jika kamu melihat peluang investasi lain yang lebih menguntungkan. Kamu bisa mendapatkan profit dari capital gain jika harga beli lebih rendah dibanding harga saat penjualan.
5. Cocok untuk Semua Tipe Investor
Obligasi Negara FR dapat diakses oleh semua tipe investor, baik jangka panjang, menengah, maupun pendek bahkan untuk trader sekalipun. Investor jangka panjang dapat menikmati keuntungan dari kupon dan kenaikan harga obligasi hingga jatuh tempo.
Investor jangka menengah dapat memanfaatkan kupon sebagai pendapatan tambahan. Sedangkan investor jangka pendek atau trader dapat memanfaatkan fluktuasi harga obligasi untuk mendapatkan keuntungan. Karena obligasi FR ini dapat diperjual-belikan di pasar sekunder.
Beli Obligasi FR Kapan Saja di Ajaib
Bagi kamu yang tertarik berinvestasi di instrumen obligasi FR, sekarang Ajaib juga sudah menyediakan produk obligasi ini di aplikasinya, di samping produk saham dan reksadana.
Jadi, sekarang di Ajaib kamu sudah bisa diversifikasi portofolio kamu secara lengkap dan komprehensif. Pantes saja Ajaib jadi pilihan #1 Investor Indonesia!
Kamu bisa investasi/trading di Saham, bisa investasi di Reksa Dana, serta diversifikasi portofolio kamu ke produk Bonds/Obligasi juga!
Keunggulan Membeli Obligasi Negara FR di Ajaib
1. Jual Beli Bond Bisa Kapan Saja
Kamu dapat membeli dan menjual Obligasi Negara FR kapan saja (24/7) melalui aplikasi Ajaib. Prosesnya mudah dan 100% online, sehingga kamu dapat berinvestasi dengan nyaman dan praktis.
2. Perhitungan yang Membantu
Ajaib menyediakan perhitungan yang membantu kamu menentukan Obligasi Negara FR yang paling sesuai dengan profil dan kebutuhan kamu. Perhitungan ini meliputi performa, kupon, dan Yield to Maturity (YTM).
Untuk tipe investor jangka pendek, kamu perlu memperhatikan indikator performa. Grafik ini menggambarkan performa obligasi yang dihitung berdasarkan pergerakan harga dan akumulasi kupon obligasi yang dihitung setiap hari. Jadi kamu bisa melihat mana obligasi yang memiliki performa baik.
Sedangkan untuk tipe investor jangka menengah, kamu bisa melihat kupon sebagai acuan. Kupon pada dasarnya adalah pembayaran bunga tahunan yang diberikan oleh penerbit obligasi kepada pemegang obligasi. Ini seperti hadiah bagi kita yang telah memberikan pinjaman.
Misalnya, jika kamu membeli obligasi senilai Rp10.000.000 dengan kupon sebesar 6% per tahun, maka tiap tahun kamu sebagai pemegang obligasi akan menerima Rp600.000 setiap tahun sebagai pembayaran kupon.
Selain pendapatan kupon, ada juga Yield to Maturity, yaitu tingkat pengembalian yang diharapkan oleh investor jika obligasi tersebut dipegang sampai jatuh tempo. Perhitungan ini mencakup pembayaran kupon tahunan, potensi kenaikan atau penurunan nilai obligasi selama waktu, dan pembayaran kembali nilai nominal pada saat jatuh tempo.
YTM memberikan gambaran lengkap tentang potensi keuntungan atau kerugian yang dapat diperoleh oleh pemegang obligasi. Supaya lebih jelas, berikut contoh perhitungan YTM pada instrumen obligasi:
Rumus YTM:
YTM = [(C + (F – P) / n) / ((F + P) / 2)] x (365 / n)
Keterangan:
- C = Kupon tahunan
- F = Nilai nominal (face value)
- P = Harga saat ini
- n = Jumlah tahun sampai jatuh tempo (dalam bulan)
Contoh Perhitungan YTM:
Misalkan ada obligasi dengan:
- Nilai nominal: Rp 1.000.000
- Kupon tahunan: 5%
- Jangka waktu: 5 tahun
- Harga pasar: Rp 900.000
Langkah-langkah:
- Hitung pembayaran kupon tahunan: Rp 1.000.000 x 5% = Rp 50.000
- Hitung total pembayaran kupon: Rp 50.000 x 5 = Rp 250.000
- Hitung selisih harga: Rp 1.000.000 – Rp 900.000 = Rp 100.000
- Hitung rata-rata harga: (Rp 1.000.000 + Rp 900.000) / 2 = Rp 950.000
- Masukkan ke rumus YTM:
YTM = [(Rp50.000 + (Rp100.000 / 5)) / ((Rp1.000.000 + Rp900.000) / 2)] x (365 / 5)
YTM = [(Rp50.000 + Rp20.000) / (Rp950.000)] x (73)
YTM = 6,14%
Jadi, YTM obligasi ini adalah 6,14%. Artinya, jika investor membeli obligasi ini dengan harga Rp 900.000 dan memegangnya hingga jatuh tempo, mereka dapat memperkirakan keuntungan rata-rata 6,14% per tahun.
Memang, perhitungan YTM ini agak kompleks dan ribet untuk dilakukan secara manual. Makanya, untuk mempermudah investor, Ajaib juga turut menyediakan informasi YTM pada tiap produk obligasi FR yang dipasarkan oleh Ajaib agar investor tidak perlu lagi melakukan perhitungan manual dan bisa langsung melakukan pembelian.
3. Kontribusi untuk Pembangunan Negara
Dengan membeli Obligasi Negara FR, kamu secara langsung berkontribusi terhadap pembangunan negara. Dana yang kamu investasikan akan digunakan untuk membiayai berbagai proyek pembangunan infrastruktur dan ekonomi nasional. Cuan sambil membantu negara, keren ga sihhh?!
Cara Membeli Obligasi Negara FR di Ajaib
- Pilih Obligasi Negara FR dengan performa, Yield, atau kupon tertinggi.
- Masukkan jumlah unit yang ingin kamu beli.
- Klik “Beli” untuk menyelesaikan transaksi.
Obligasi Negara FR di Ajaib merupakan pilihan investasi yang menarik untuk diversifikasi portofolio, mendapatkan pendapatan pasti, dan berkontribusi terhadap pembangunan negara.
Dengan proses yang mudah dan praktis, Ajaib memungkinkan kamu untuk berinvestasi di Obligasi Negara FR dengan nyaman dan aman. Yuk, sama-sama tuntaskan #misiinvestasi untuk bantu negara dengan investasi di obligasi negara!
Buat kamu pengguna baru, gunakan kode Ajaib zai.981 agar kita sama-sama dapat hadiah gratis 1 lot saham dari Ajaib.