Review Jenius 2026: Masih Bagus? Cek Biaya, Fitur, dan Kelebihan

Jenius Bank Apa?

Jenius bukan nama bank, tapi nama layanan bank digital dari PT Bank SMBC Indonesia Tbk (kode saham: BTPN) , yang dulu kita kenal sebagai Bank BTPN. SMBC atau Sumitomo Mitsui Banking Corporation adalah grup perbankan besar dari Jepang. Jadi, induk Jenius sekarang punya backing modal yang kuat.

Apakah Jenius Aman?

Ya, aman dari sisi legalitas. Bank SMBC Indonesia terdaftar dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan), sama seperti bank konvensional. Simpanan kamu juga dijamin LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) sampai Rp2 miliar per nasabah per bank.

Dari sisi aplikasi, Jenius pakai PIN, verifikasi, dan kontrol kartu yang bisa kamu kunci sendiri dari HP. Standar bank digital sekarang. Jadi kalaupun HP kamu hilang, orang lain tetap susah masuk ke akunmu. Risiko terbesar justru bukan banknya, tapi penipuan: jangan pernah kasih OTP atau PIN ke siapa pun, termasuk yang ngaku “petugas Jenius”.

Fitur Jenius

Jenius memiliki banyak fitur yang dapat memenuhi berbagai kebutuhan keuangan kamu. Berikut adalah beberapa fitur utama dari Jenius:

1. Transfer dan Bayar

Fitur untuk transfer atau kirim uang ke rekening bank lain, top up e-wallet, dan bayar berbagai macam tagihan.

2. $Cashtag

Fitur untuk membuat nama unik yang dapat digunakan sebagai identitas rekening kamu. Kamu bisa memilih nama $Cashtag sesuai dengan nama panggilan, hobi, atau hal lain yang kamu sukai. $Cashtag dapat digunakan untuk menerima uang dari pengguna Jenius lainnya tanpa harus memberikan nomor rekening.

3. Split Bill

Fitur untuk bagi tagihan secara proporsional dengan teman, keluarga, atau orang lain. Cukup masukkan $Cashtag, e-mail, atau nomor hp (pilih salah satu saja) orang yang akan ditambahkan ke dalam daftar Split Bill, lalu masukkan nominal tagihannya. 

Selanjutnya, tagihan akan dibagi secara proporsional dan setiap kontak tersebut akan menerima notifikasi dari Jenius untuk melakukan pembayaran. 

4. Save It

Fitur untuk menabung. Pada fitur Save It, terdapat tiga pilihan yang bisa kamu pilih, yaitu Flexi Saver (jenis tabungan yang bisa ditarik kapan saja), Dream Saver (jenis tabungan dengan keunggulan berupa bunga 2.5% per tahun), dan Maxi Saver (deposito berjangka dengan bunga hingga 5% per tahun). Untuk penjelasan lengkap dan terupdate, cek di sini. 

5. Investment

Investment adalah fitur terbaru dari Jenius yang memungkinkan kamu untuk berinvestasi pada instrumen reksadana langsung dari aplikasi Jenius. Pada fitur ini, kamu bisa membeli reksadana secara manual atau otomatis dengan menyalakan opsi Auto Invest.

6. m-Card

Kartu debit utama Jenius yang akan kamu terima setelah berhasil membuka rekening Jenius. Kartu m-Card bisa dipakai untuk transaksi online maupun offline di berbagai merchant, serta tarik tunai di ATM.

7. x-Card

Fitur untuk membuat kartu debit fisik (maksimal tiga) yang dapat digunakan untuk tarik tunai dan bertransaksi di seluruh dunia. 

8. e-Card

Fitur untuk membuat kartu debit virtual yang dapat digunakan untuk belanja online di dalam dan luar negeri. Selain itu, e-Card juga bisa kamu pakai untuk verifikasi akun paypal tanpa kartu kredit.

9. Flexi Cash

Fitur KTA atau pinjaman tanpa agunan dengan limit tinggi (Rp500 ribu sampai Rp200 juta), bunga rendah (1.75% sampai 2.75% per tahun), dan cicilan fleksibel (1 hingga 60 bulan). Flexi Cash dapat diajukan secara online melalui aplikasi Jenius tanpa perlu mengirim dokumen apapun. 

10. Jenius Paylater

Fitur bayar nanti dari Jenius yang bisa dipakai untuk bertransaksi di berbagai merchant online dan offline yang menggunakan QRIS, dengan limit maksimal Rp500 ribu. Patut diingat, fitur Jenius Paylater tidak menyediakan opsi cicilan sehingga semua tagihan wajib kamu bayar dalam 30 hari. 

11. Kartu Kredit Jenius

Fitur kartu kredit Jenius kurang lebih mirip dengan kartu kredit bank lain pada umumnya. Lebih jelasnya, bisa kamu cek di sini.

12. Split Pay

Split Pay adalah fitur terbaru dari Jenius yang berguna untuk mengubah transaksi yang sudah kamu lakukan menjadi cicilan, sehingga arus kas keuangan dapat lebih terkelola. Split Pay hanya bisa digunakan oleh pengguna yang sudah memiliki Flexi Cash atau kartu kredit Jenius

13. Yay Points

Setiap kali kamu bertransaksi minimal Rp10.000 menggunakan kartu kredit Jenius, kamu akan memperoleh Yay Points yang bisa kamu kumpul dan tukarkan dengan berbagai hadiah menarik yang tersedia. 

14. Moneytory

Moneytory adalah fitur yang akan mencatat arus kas keuangan kamu di Jenius secara rinci dan otomatis. Moneytory akan mengelompokkan transaksi kamu ke dalam kategori pengeluaran dan pemasukan, serta memberikan insights tentang kebiasaan keuangan kamu setiap bulan. 

Biaya dan Bunga Jenius

I. Suku Bunga

Tipe Akun	Suku Bunga
m-Card (Saldo Aktif)*	0% p.a.
m-Card virtual Akun Bisnis (Saldo Aktif)*	0% p.a.
Saldo dolar Amerika Serikat*	3% p.a.
Saldo mata uang lain	0% p.a.
e-Card	0% p.a.
x-Card	0% p.a.
Flexi Saver*	2,5% p.a.
Dream Saver*	2,5% p.a.
Maxi Saver (min Rp10.000.000)
Penempatan Rp10.000.000 – Rp49.999.999	4% p.a.
Penempatan Rp50.000.000 – Rp249.999.999	4,25% p.a.
Penempatan min Rp250.000.000	5% p.a.

*Bunga dapat berubah sewaktu-waktu dan setiap perubahan akan diinformasikan ke Nasabah sesuai ketentuan yang berlaku.

II. Biaya

1. Biaya Flexi Cash

Biaya Terkait Flexi Cash
Biaya Keterlambatan
Biaya keterlambatan 1 hari		Rp50.000/pinjaman
Biaya keterlambatan 30 hari		Rp75.000/pinjaman
Biaya keterlambatan 60 hari		Rp150.000/pinjaman
Biaya keterlambatan 90 hari		Rp175.000/pinjaman
Biaya Pelunasan Dipercepat
Biaya pembayaran lebih awal Flexi Cash (berlaku mulai 19 Juli 2023)		Rp100.000 untuk setiap pembayaran lebih awal

2. Biaya kartu kredit Jenius

Tipe Transaksi	Nominal
Suku Bunga
Bunga Transaksi	21% p.a.*
Bunga Split Pay	Maks 21% p.a.
Biaya
Biaya tahunan kartu utama	Bebas biaya di tahun pertama, bebas biaya untuk tahun berikutnya dengan transaksi kumulatif ≥ Rp30.000.000/tahun
	Rp500.000 apabila transaksi kumulatif < Rp30.000.000/tahun di tahun berikutnya
Biaya tahunan kartu tambahan	Bebas biaya di tahun pertama, bebas biaya untuk tahun berikutnya dengan transaksi kumulatif ≥ Rp15.000.000/tahun/kartu
	Rp250.000/kartu apabila transaksi kumulatif < Rp15.000.000/tahun/kartu di tahun berikutnya
Penggantian kartu	Rp50.000/kartu
Permintaan laporan tahunan	Rp300.000/laporan
Salinan bukti transaksi	Rp75.000/bukti transaksi
Tarik tunai di ATM	2% dari jumlah transaksi (min Rp50.000)
Pembayaran tagihan melalui aplikasi Jenius/ATM BTPN	Tidak ada biaya
Biaya materai	Bebas biaya untuk pembayaran tagihan ≤ Rp5.000.000
	Rp10.000 untuk pembayaran tagihan > Rp5.000.000
Asuransi credit guard	0,55%**
Denda pemakaian di luar limit	Rp100.000/cycle***
Denda keterlambatan pembayaran	1% dari total tagihan (maks Rp100.000)
Denda pembayaran Split Pay yang dipercepat	3% dari sisa pokok cicilan (min Rp100.000)
Limit
Minimum pembayaran	5% dari total tagihan****
Minimum limit kredit	Rp2.000.000
Maksimum limit kredit	Rp200.000.000 – Rp500.000.000
Masa berlaku Yay Points	24 bulan

*Berdasarkan perhitungan 365 hari/tahun, sesuai PBI
**Dihitung dari total tagihan ditambah sisa pokok cicilan yang belum ditagihkan
***Satu cycle dihitung dari tanggal cetak tagihan di bulan ini hingga tagihan bulan depan
****Apabila jumlah tagihan ≤ Rp50.000, minimum pembayaran sesuai nominal tagihan

3. Biaya Paylater

Biaya Terkait Jenius Paylater
Biaya Layanan	Rp15.000/bulan
Biaya keterlambatan	Rp1.000/hari (maksimum Rp30.000)

Info lengkap tentang suku bunga dan biaya yang dikenakan oleh Jenius, kunjungi laman Biaya dan Bunga

Cara Membuka Rekening Jenius

Proses buka rekening Jenius sangat mudah dan cepat karena semuanya dilakukan secara online. Untuk mendaftar Jenius, kamu hanya perlu mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Unduh aplikasi Jenius di Google Play Store atau App Store
2. Buka aplikasi Jenius dan pilih “Register”
3. Masukkan alamat e-mail dan nomor handphone
4. Ambil foto KTP kamu untuk validasi identitas sesuai ketentuan OJK
5. Isi data diri pribadi seperti tujuan pembuatan akun, pekerjaan, alamat, hingga NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
6. Buat nama unik untuk $Cashtag kamu. $Cashtag minimal terdiri dari 3 karakter dan maksimal 15 karakter
7. Tentukan nama yang akan dicetak di kartu debit Jenius yang akan dikirim ke alamatmu
8. Buat password yang akan digunakan untuk proses autentikasi transaksi di Jenius
9. Buat PIN perangkat (6 angka) yang akan digunakan untuk masuk ke aplikasi Jenius di perangkat ini. Jaga kerahasiaan PIN perangkat kamu!
10. Terakhir, lakukan aktivasi akun Jenius kamu dengan cara verifikasi melalui video call agar akun Jenius bisa segera digunakan

JIka masih bingung dengan petunjuk di atas, kamu dapat menyimak video tutorial cara registrasi akun Jenius berikut ini:

Kelebihan Jenius

• Proses pendaftaran dan aktivasi akun mudah dan cepat
• Sistem keamanan terjamin
• Suku bunga tabungan/deposito relatif tinggi, maksimal 5% per tahun
• Sering ngasih promo secara berkala
• Bisa menabung dengan berbagai mata uang asing, mulai dari dolar Amerika Serikat, dolar Singapura, dolar Hongkong, dolar Australia, Poundsterling Inggris, Euro, hingga yen Jepang
• Gratis transfer ke rekening bank lain dan tarik tunai di semua atm dalam negeri hingga maksimal 25 kali transaksi per bulan tergantung jenis akun Jenius yang kamu punya
• Memiliki fitur yang lumayan lengkap. Mulai dari fitur Split Bill, Investment, $Cashtag, Maxi Saver, Flexi Cash, Moneytory, dan lain-lain
• Bisa buat banyak kartu debit (m-Card + 3 x-Card) dengan pilihan desain menarik
• Punya fitur Split Pay yang bisa digunakan untuk ubah transaksi menjadi cicilan agar cashflow tetap terjaga

Kekurangan Jenius

• Saat ini Jenius adalah satu-satunya bank digital yang membebankan biaya administrasi Rp10.000 per bulan kepada nasabahnya. Padahal di semua bank digital lain seperti Jago, Seabank, dan Neobank tidak mengenakan biaya admin sama sekali alias gratis!
• Suku bunga tabungan/deposito yang ditawarkan masih kalah jauh dengan bank digital lain seperti Seabank dan Neobank yang bisa lebih dari 5%, bahkan mencapai 8% per tahun*

*Menabung di produk perbankan yang memberikan bunga di atas ketentuan LPS dapat menyebabkan tabungan kamu kehilangan fasilitas penjaminan dana dari LPS

Alternatif Jenius: Bank Digital Bunga Lebih Tinggi

FAQ

Jenius milik siapa?

Jenius dimiliki PT Bank SMBC Indonesia Tbk, dulu bernama Bank BTPN, bagian dari grup Sumitomo Mitsui (Jepang).

Jenius masih gratis transfer?

Transfer ke sesama Jenius dan antarbank via BI-FAST gratis (jatahnya ikut program Green Club sesuai saldo). Metode lama berbayar: SKN Rp2.900 dan RTGS Rp25.000 per transaksi. Sekarang juga ada biaya langganan bulanan (Feesible) Rp10.000, jadi tidak segratis dulu.

Apa risiko utama pakai Jenius?

Dari sisi bank aman (OJK + LPS). Risiko nyatanya penipuan: phishing, link palsu, dan orang yang ngaku petugas minta OTP/PIN. Jangan pernah kasih kode itu ke siapa pun.

Kartu debit Jenius bisa buat apa saja?

Kartu Visa-nya bisa transaksi online dan offline, termasuk merchant luar negeri. Ada kartu fisik, sekunder, dan virtual untuk belanja online. Ini salah satu keunggulan Jenius dibanding bank digital baru.

Bank digital mana yang bunganya paling tinggi?

Buat bunga lebih tinggi plus bonus daftar terbesar, Krom Bank jadi pilihan saya. Bandingkan semuanya di hub kode referral.

Kesimpulan

Jadi, Jenius worth it nggak? Kalau kamu butuh kartu debit Visa yang lengkap dan aplikasi yang matang, Jenius masih oke. Tapi kalau prioritasmu bunga tinggi dan bonus daftar, bank digital lain jelas lebih cuan di 2026.

Saya sendiri masih simpan Jenius buat kartu dan transaksi, tapi naruh tabungan di tempat yang bunganya lebih tinggi. Mau yang bunga paling tinggi plus bonus daftar paling gede? Cek review Krom Bank.